PPF पर वर्तमान में ब्याज दर कितनी है ?

पीपीएफ खाते के बारे में कुछ जानने योग्य बातें हम यहां बता रहे हैं-

पीपीएफ पर ब्याज दरें काफी समय से स्थिर हैं और अभी यह 7.1%है।

1. भारत सरकार ने पीपीएफ पर 1 जन 2021से 31 मार्च 2021 के लिए 7.1 % ब्याज दर  तय की थी। लेकिन सरकार ने 1आप्रेल 2021 से इसको कम करके 6.4% कर दियाा था। पर वित्त मंत्री सििताारमन नेे कुछ हीी घंंटोो बााद ब्याज दरों  में कटौती का फैसला  वापस ले लिया है। सरकार छोटी बचत योजनाओं में ब्याजदरें हर तीन माह में तय करती है। अर्थात आपको अपने पीपीएफ खाते पर 31 मार्च 2021 से 30 जून 2021 तक 7.1 % ब्याज मिलेगा। इसके बाद पुनः ब्याज दरें कम- ज्यादा हो सकती हैं।

2. पीपीएफ खाता 15 वर्ष में परिपक्व होता है। यानि कि यदि आपको पैसे की आवश्यकता है तो 15 वर्ष बाद खाते में जमा पूरा पैसा ब्याज सहित निकाल सकते हैं।

एफडी में परिपक्वता (maturity) की गणना जिस दिन एफडी बनाई गई, उस दिन से की जाती है, लेकिन पब्लिक प्रोविडेंट फंड यानि PPF के मामले में मेच्योरिटी की गणना उस वित्त वर्ष के अंतिम दिन से की जाती है, जिस वर्ष निवेश किया गया। मान लीजिए आपने PPF खाते में पहली बार 10 अप्रेल 2020 को किया तो 15 वर्ष पश्चात मेच्योरिटी की गणना 10 अप्रेल 2020 से नहीं बल्कि 31मार्च 2021 से की जाएगी।

3. यदि आपको पैसे की जरूरत नहीं है और पीपीएफ खाता चालू रखना चाहते हैं तो खाता फिर से 5 वर्ष के लिए आगे बढ़ा सकते हैं। खाता फिर परिपक्व होने पर दोबारा 5 वर्ष के लिए बढ़ा सकते हैं। खाता अनगिनत बार 5 वर्ष के लिए बढ़ाया जा सकता है।

4. पीपीएफ खाता EEE नियम पर आधारित है। आयकर की धारा 80C के अंतर्गत हर वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की जमा राशि करमुक्त है। इस पर हर साल मिलने वाला ब्याज और परिपक्वता राशि भी करमुक्त है।

5.पीपीएफ में Premature Withdrawl आप सातवें वित्त वर्ष के आरम्भ से हर वर्ष में एक बार ले सकते हैं।

What are NRE & NRO Accounts ?

 

Q. What is NRE NRO Accounts ?

Literal meaning - 

NRE: Non- Residential External 

NRO: Non- Resident Ordinary 

Both accounts are opened by NRI’s in India 🇮🇳 which are in INR denominations. 

Q. What’s the difference between NRE & NRO? 

Basic Difference: 

NRE account opened by NRI to park their “Foreign Earnings”

NRO account opened by NRI to manage “Income earned in India.

Q. Who can open NRE NRO Account’s ?

NRE NRO A/c can be opened by 

NRI (Non Resident Indian)

OCI ( Overseas Citizen of India) Card Holder 

PIO ( Person of Indian Origin) Card Holder 

The above persons are NOT ALLOWED to open /operate regular savings accounts in India.

Important: -

If your are NRI, OCI or PIO and operating Regular savings account in India, its an serious offence under FEMA laws of RBI.

 

Kindly convert your regular accounts to NRE or NRO if you haven’t done so to avoid heavy penalties.

Q. Types of NRE NRO Accounts ? 

NRE NRO accounts can be Savings A/c, Current A/c, FDR  A/c, Recurring Deposit A/c etc. 

So it can be opened in any of the above types.

Q. Can NRE NRO accounts be Jointly opened ? 

Yes. 

NRE account can be opened with another NRI and close relative Resident Indian. 

NRO account can be opened with  any Indian Citizen or another NRI. 

But primary mode of operation will be with NRI only.

Q. Taxability of NRE Accounts:

Interest received from Savings, FD, RD from NRE account will be EXEMPT from Income Tax in India. 

This is the main reason many NRI’s go for NRE accounts.

Q. Is all income earned in NRE accounts are TAX FREE? 

No. Only interest income in NRE is EXEMPT from Tax. 

Other incomes receiving in NRE accounts are Taxable. Like, Dividends, Capital Gains on Stocks, Mutual Funds etc.

Q. Taxability of NRO Accounts

There will NOT be any Exemption on Interest received on NRO accounts. 

The interest earned on these accounts are subject to flat TDS at 30% + Education Cess etc. 

Whether any tax payable in India or not on it will be decided while ITR filling.

Now, you must be wondering 

Which account to choose OR Why 2 different types of accounts ? 

Answer depends on ability of REPATRIATION of funds from these two accounts to outside India.

Q. Repatriation of funds from NRE NRO outside India

Funds from NRE accounts are FREELY repatriable. 

Means, one can transfer any amount (WITHOUT ANY LIMIT) outside India from his/her NRE Accounts.

Funds from NRO accounts are repatriable outside India with some CONDITIONS. 

1. Need to prove that Taxes Paid on money in NRO account. This can be proved by CA Certificate. 

2. One can transfer only upto $1 Million/Year/NRI for whatever may be the reason even though tax paid.

Q. Depositing Rules 

Foreign Income or Income in Foreign currency can be deposited in NRE or NRO accounts. 

Additionally, Income from investments directly made though NRE accounts will be credited in NRE accounts.

But, income originated from India can be deposited in NRO Accounts only. 

You can’t deposit the same directly in NRE accounts. 

Indian income like Rent Income, Interest, Dividend, Capital Gains from Investments through NRO accounts.

Some Unknown facts about SBI

 

Did you Know? 

State Bank of India (in its previous form Imperial Bank of India) acted as a Central bank till the establishment of RBI in 1935.

SBI, the nation's largest lender, originated as Bank of Calcutta on 2 June 1806 with a capital of Rs 50 lakh, primarily to fund General Wellesley's wars against Tipu Sultan and the Marathas

It was renamed Bank of Bengal in January 1809 and opened branches at Rangoon (1861), Patna (1862), Mirzapur (1862),Benares (1862)

In 1823, the Govt. picked up a 20% stake in the bank and enjoyed the power to appoint its directors,giving the Bank the right to issue currency notesThis bank and two other Presidency banks Bank of Bombay (set up in 1842 with a capital of Rs 52 lakh) and Bank of Madras (July 1843, Rs 30 lakh) were merged on 27 January 1921 to form Imperial Bank of India.This was made State Bank of India on 30 April 1955 after RBI acquired a controlling stake in Imperial Bank of India. 

Adding a fact : SBI has never made any loss any quarter in its 200+ years history.